2025年10月，中國工商銀行深圳市分行在短短半個月內(nèi)接連收到兩張重磅罰單，合計罰款金額高達1780萬元，引發(fā)金融行業(yè)廣泛關(guān)注。

這一系列處罰事件不僅反映出監(jiān)管部門對銀行業(yè)違規(guī)行為的零容忍態(tài)度，更彰顯了當前金融監(jiān)管持續(xù)深化的大趨勢。

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據(jù)公開信息顯示，10月11日，深圳金融監(jiān)管局就對工行深圳市分行開出了1150萬元的大額罰單，主要涉及貸款業(yè)務(wù)、保函業(yè)務(wù)三查違規(guī)，超越授權(quán)辦理業(yè)務(wù)，以及未執(zhí)行實貸實付等嚴重問題。更引人注目的是，監(jiān)管機構(gòu)對時任高管周杰作出了終身禁止從事銀行業(yè)工作的嚴厲處罰，另有17名相關(guān)責(zé)任人分別受到了警告和罰款。

時隔不到兩周，10月23日中國人民銀行深圳市分行再度出手，對工行深圳市分行開出630萬元罰單。

此次違規(guī)事項更為廣泛，包括違反賬戶管理規(guī)定、清算管理規(guī)定、反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定、信用信息采集規(guī)定，以及未履行客戶身份識別義務(wù)、與身份不明客戶交易等八大問題。同時，8位部門負責(zé)人被連帶追責(zé)，時任銀行卡中心總經(jīng)理王某剛除被罰款外還受到了警告處分。

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這兩次密集處罰釋放出多重信號：

一方面，監(jiān)管部門正在通過"雙線監(jiān)管"模式強化銀行業(yè)合規(guī)管理，既嚴格把控傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險，又重點監(jiān)控支付結(jié)算、反洗錢等運營環(huán)節(jié)；

另一方面，實行"機構(gòu)+個人"雙罰制已成為監(jiān)管常態(tài)，要求銀行業(yè)務(wù)人員切實承擔(dān)合規(guī)責(zé)任。

值得注意的是，與工行受罰同期，網(wǎng)貸市場也正在經(jīng)歷深度整頓，新規(guī)要求平臺建立完善的風(fēng)控體系，規(guī)范催收行為，這表明金融業(yè)的全面規(guī)范發(fā)展已成大勢所趨。

工行深圳市分行接連被罰事件，為整個銀行業(yè)敲響了警鐘。在金融強監(jiān)管時代，金融機構(gòu)亟需從制度建設(shè)、流程優(yōu)化、人員培訓(xùn)等多個維度強化合規(guī)管理，真正將監(jiān)管要求內(nèi)化為經(jīng)營管理的一部分。

對于投資者和金融消費者而言，監(jiān)管趨嚴將有助于凈化市場環(huán)境，保護合法權(quán)益，促進金融業(yè)健康有序發(fā)展。